应对老龄化发展情况调研报告

当前我国人口老龄化趋势不断加剧，随之而来的是对养老产业、康养服务、养老金融的极大需求。随着老年人口的不断增多，老年人的问题已经不单单是家庭的问题，更多是社会问题。作为行业一员，我们愿意聚焦人口老龄化战略，深度参与国家多层次社会保障体系建设，但受制于公司规模限制和总公司的整体布局，目前所能够提供的产品和服务还比较少，经过公司各部门对数据的汇总和目前对该问题的认知，现将调研报告汇总如下：

一、基本情况和特色做法

目前公司在售的养老年金产品仅有一款，2024年销售额度为0。老年人专属保险也是现存一款，为老年人防癌医疗保险，目前的销售额和件数都很低。根据总公司的整体布局，在提供各类养老服务，兴办养老、医疗机构等方面还未开展相关业务。

二、存在困难

1.开展老年人专属商业保险产品较少的原因主要是机构为三级机构，没有产品开发权，总公司在目前的产品开发上，暂时未对该领域进行重点布局；老年人风险较高，公司在精算时可参照的样本和能够使用的相关费率数据不足，可能会造成成本端的压力；

2.经营人才力量不足等因素，公司在人力配置上未设置相关领域的专业人士，难以跟相关项目进行对接，且受制于企业用人成本等问题，难以支撑专门岗位的人才。

3.与养老机构、医疗机构合作方面存在困难。保险公司和养老服务机构各自处于一个较为封闭的循环系统之中，两者之间并没有建立起相互连接和沟通的机制；目前公司业务规模较低，市场占有率不高，如果合作基本是通过第三方的平台进行，中间会产生部分成本。

4.长期护理险等重点险种落地实施存在困难。市场认可度不高，团队的销售意愿也不强烈；保险公司经营该险种时间短，经验不足，风险控制能力弱；相关护理标准及专业机构和人员缺乏，难以保证护理质量。

5.养老保险推广宣传方面存在困难。很多居民对于商业保险依旧缺乏一个基本的概念，认为其与将钱存进银行中并无太大差别；目前享受到商业养老保险人员较少，收益的人不多，但对保险存在抵触和误解的人员却很多，现在自媒体网络很发达，很多时候一个不客观的发言很有可能让很多人改变对商业养老保险的看法；宣传材料必须是总公司进行配发，

6.政府支持、沟通协调方面存在困难。政府相关税收优惠政策不足；相关的正面宣传希望政府加大力度推动，更加具有公众信服力。

三、意见建议

1.商业养老保险的险种分类较为陈旧老化，翻来覆去也不过几种险种，无法满足人们日益提升的需求。商业保险自身的适应性质偏差，对于大多数人而言并没有啥较大的吸引力，目前创新性偏低。在顶层上需要再进行市场的相关调研和产品的创新。

2.增强税收优惠政策。商业保险的发展在一定程度上是依赖企业及个人自身的避税需求的，在全世界许多国家，人们将因商业保险购买活动而获取到的税收优惠称为避税屋。因此，在满足我国财政收支平衡的基础上，将保险税收优惠内容进一步丰富，能够有效促进商业保险的发展。

3.成本问题决定了中小型公司需要联合才能够进行相关养老项目的建设或合作，最好由政府牵头，建立中小型公司的相关合作联盟，提高市场竞争。

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