（第六课）

【课程标准】

内容目标

学 习 要 求

教学建议

解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。

 了解  储蓄存款的含义。我国主要的储蓄机构。

了解  利息的含义及计算。

了解  定期储蓄和活期储蓄。

理解  我国的商业银行及主要业务。

了解  股票的特点和股东的权利。

了解  债券的含义。国债、金融债券及企业债券的特点。

了解  商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则。

运用  比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同。

◆计算：银行贷款与储蓄利率。

 ◆调查不同的投资（购买保险、债券、股票）行为，使学生明确投资都是追求价值的增值，都伴随着一定的风险，培养风险意识和积极进取的精神。

◆制订一项家庭投资或贷款投资经营方案。

【知识重点】

识记：见学习要求

理解：

⑴存款利息的计算。

⑵商业银行的主要业务。

⑶债券、储蓄、股票、保险等各种投资方式在流通性、风险性、收益性方面的特征。

运用：

根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，安排一项综合投资计划。

【知识再现】

一、储蓄存款和商业银行

1、便捷的投资----储蓄存款

（1）、储蓄存款是指      将属于个人所有的人民币或外币存入         ，储蓄机构开具存折或存单作为      ，个人凭存折或存单可以支取存款的           和          。储蓄机构依照       支付       和      本金的活动。

我国主要储蓄机构主要包括        、        以及         依法办理的          的机构。

（2）利息的计算方法：利息数量取决于      、       和          。在本金和存期一定的条件下。利息的数取决于         的高低。

利息率计算公式：利息====              。如存入100元本金，年利息率为1·98%，则利息===               。注意：存款利息要纳税。

（3）储蓄存款的种类：我国储蓄主要有           和        两大类。活期储蓄是储户可以       存入和提取，       起存，存款的金额和             的储蓄方式。

定期储蓄是             ，存入后不到期一般                   的储蓄方式。定期储蓄有           ，此外，还有          、           、             等方式。

（4）各类储蓄的投资特点：

活期储蓄        ，        ，适合                    ，但    （请记得收藏本站-一路高升范文网，以获取更多新鲜内容）     。

定期储蓄收益   于          ，但             。

储蓄存款比较       ，风险     。但遇到            时，也会存在存款贬值情况。

2、我国商业银行

（1）商业银行是经营            、            、办理       等业务，并以      为主要经营目的的         机构。

我国商业银行以           和              为主。

我国商业银行主要有：中国建设银行，中国银行，中国农业银行、交通银行、以及深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等。

（2）商业银行的主要业务：        、        和        。       业务其实是银行对客户的负债。          是商业银行基础业务。         是商业银行的主体业务，是营利的主要来源。

(3)贷款的原则是：真实、谨慎、安全、效益等原则进行。通过评估借款人的      状况，考虑发放。

二、股票、债券和保险

1、高风险、高收益同在----股票

（1）、股票是           在         时向          出具的          。

股东的基本权利：股票代表股东对股份公司的        ，这种所有权是一种综合权利，包括参加        ，投票表决，参与公司的          ，收取        ，分享        。

（2）股票投资收入决定来源及股票投资的特点：股票收入包括两部分：一是     和     收入，即股东         从股份公司取得       和         。二是                  （股息和红利的来源：企业的      。）

股票投资的特点：

（a）股东不能要求             ，但股票可以经        部门审批同意后，在         流通。

（b）股票投资有       。如果公司倒闭，则股东可能        。

（c）股票买卖，其价格波动的不确定性    ，投资风险     。所以股票是      风险的投资方式。

（3）股票市场的作用：股票市场的建立和发展对搞活        ，提高         ，筹措         ，促进企业改革和发展，有重要意义。

2、稳健的投资---债券

（1）债券是       给       的债务凭证，承诺一定时期支付        ，并          。

根据发行者不同，我国债券分为       、       和           。

（2）国债是        为筹集        而发行的一种政府债务。（注：国债≠国库券）

（3）金融债券是由        和        机构发行的债券，与        相比，违约风险小。但利率低于          ，高于风险更小的         和           。

（4）企业债券是        依照法定程序发行，约定在一定期限内        的债券。企业主以自身的         作为还本付息的保证。是风险      的债券。但利率      于其他债券。

3、规避风险的投资----保险（注：商业保险≠社会保险）

（1）、商业保险是        根据       约定，向       支付       ，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或保险人死亡、伤残，疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

（2）商业保险分为      保险和       保险两类。

人身保险是以人的       和     作为保险对象，如健康险，人寿险，以外伤害险。

财产保险是以      及其           为保险对象，如汽车保险。运输保险。

（3）订立保险合同的原则：         、         ，           的原则订立保险合同。

  【课前练习】

1.“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明

  a.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高

  b.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高

c.该投资对象是非常值得购买的    

d.投资收益的高低与投资的安全性无关

从XX年9月21日起，国内各银行将执行新的人民币存贷款计结息方式。活期存款由按年计结息改为按季度计结息；包括零存整取、定活两便等在内的6种存款计结息方式，也将由银行自主选择。据此回答2—3题。

2.活期存款计结息方式的变化    (    )

a.会使居民活期存款的收益增加        b.会使居民活期存款的收益减少

c.使居民获得了利息以外的其他收益    d.不会改变居民活期存款的收益

3.银行自主选择计结息方式意味着    (    )

a.储蓄机构可自主决定存款的利率        

b.居民储蓄存款的风险大大降低

c.存款储蓄不再有定期和活期之分

d.相同数额同样期限的存款，选择不同的储蓄机构所获的收益可能不同

4.我国居民储蓄增长的根本原因是（  ）          

a·我国经济发展，居民可支配收入（请记得收藏本站-一路高升范文网，以获取更多新鲜内容）增多       b·人民生活水平提高

c、我国实行鼓励个人储蓄的改革政策         d·我国居民消费观念改善

5.利率是利息率的简称，它是指（     ）

a、一定时期内利息与本金的比率        b、一定期限内本金与利息的比率

c、一定期限内利息与本金的乘积        d、一定期限内本金与利息的差额

6.下列对银行贷款认识不正确的是（     ）

a、真实性、谨慎性、安全性是银行贷款的原则　   b、贷款是我国商业银行的主体业务

c、贷款是商业银行盈利主要来源　　　　         d、贷款的本质就是银行对存款客户的责任

7.决定股票收益的根本因素是（    ）

a、股票涨落的行情              b、持股人的个人素质和经验

c、国家对证券市场管理的力度    d、股份公司的经营状况

8.购买学生平安险（     ）

a、能够避免意外事故的发生      b、其费用由国家和个人共同承担

c、是一种针对风险本身的投资    d、按规定定期能获得有偿收入

上海农行对房贷老客户利率规定：对于XX年3月17日前取得农行个人住房贷款并执行优惠利率的客，在XX年1月1日利率调整时无不良信用(即无到期未还本金、利息或罚息)的，可对其贷款利率按照基准利率的0.9倍执行；对于至利率调整时有不良信用的客户，后时贷款利率将调整为期限基准利率或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮。据此回答9—10题。

9.上海农行上述做法的目的是    (    )

a.确保个人贷款的安全性      b.为居民购房提供资金支持

c.促进居民生活水平的提高    d.缩小贷款规模，防止通货膨胀

10.上述材料启示我们在经济活动中    (    )

a.不能冒任何风险      b.坚守诚实守信的道德规范

c.尽量不要贷款消费    d.无条件的遵守银行一切规定

11、下列关于债券与股票的说法中，正确的是（    ）

①它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产   ②都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金   ③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大   ④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大

a、①②     b、①③     c、②④     d、③④

12、小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，以要求其流通性强和收益率高。对他来说最好是（  ）

a、 购买股票       b、购买政府债券      c、购买保险       d、定期储蓄

XX年中国股市大起大落，股民的投资收益也潮涨潮落，5至7月份的“熊途”，让许多投资者损失较大。据此回答13—14题。

13.材料主要表明    (   )

a.股票是一种高风险的投资方式    b.投资股票越早的人损失越大

c.股票投资的风险与收益成正比    d.投资股票要比银行存款的收益大得多

14.股市具有极大的风险性和投机性。但国家仍要维护和发展股票市场，这是因为股票市场对下列各项具有重要意义。    (   )

①搞活资金融通    ②提高资金使用效率    ③提高银行盈利水平    ④筹措建设资金

 a.①②③    b.①②④    c.①③④   （请记得收藏本站-一路高升范文网，以获取更多新鲜内容） d.②③④

15.中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是

a 吸收存款        b 发放贷款       c 转帐结算          d 发行人民币

二、辨析：银行多发行国债，既能减少银行存款利息又能加快资金周转，搞活经济。

三、论述题。

材料一：一个股民心里话：我是一个有十年股龄(到XX年)的职业股民，股市的涨涨跌跌本来正常，盈亏自己负责。而0XX年下半年以来，股市直线看涨让许多股民乐开了花，许多会炒股的不会炒股的都把几乎全部资金投到了股市，我总觉得这样不妥，因为不知道明天会发生什么。

材料二：－XX年以来，虽然股市时“熊”时“牛”，但债券市场保持大丰收。尽管有时企业在股票市场遭遇融资“寒流”，但上市公司在银行间债券市场却凭借发行企业短期融资券，不仅筹措到急需的资金，而且还改变了企业的融资结构。在刚刚过去的短短5个月时间里，支持债券市场发展的各项新政策 纷至沓来，而债券市场也正以从未有过的火爆景象迎接着这一历史时刻。

材料三：小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。由于最近股市看好，下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱全部购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。

(1)材料一和材料二分别表明了什么道理?

(2)比较材料一和材料二你能得到什么启发?

(3) 请结合材料一和材料二，运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。

选择

aadaa   ddcab   bbabc

16.(1）这观点不科学。

（2）（合理性）国债是由中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，国债会部分用于国家基础设施建设，的确在一定程度上扩大政府消费需求，刺激国内经济的发展。

（3）（不合理性）

   a.国债是由中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，银行不能成为国债的发行主体，但是可以代理销售国债。

   b.发行国债不一定影响银行存款利息。如果居民购买国债动用银行存款，则银行存款减少，其利息支出也会减少，但是如果不用银行存款，则利息支出不一定会减少。而且，储蓄存款还会受到其他如股票、保险等投资方式的影响。

（4）该命题看到了国债对经济发展的影响，但是混淆了国债的发行主体，对国债与储蓄存款的关系理解也是片面的，所以是不正确的。

17. (1)材料一表明股票是一种高风险的投资方式，材料二表明债券是一种稳健的投资方式。

(2)债券投资的利率高于储蓄，风险低于股票，投资国债比较稳妥。

答案答清投资要遵循的基本原则。合理设置，均给分。

依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买太多股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。

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